前不久，闺蜜菲菲的爸爸就不小心在家里摔了一跤，虽没什么大碍，但却吃了不少苦头。经此事，菲菲就打算为父母买意外险。虽然不能阻止意外发生，但至少能通过意外险降低损失。总的来说，意外受伤、意外伤残、意外身故都属于意外险的保障范围。比如说开车出事身亡可以获得理赔，但被撞却无法获得理赔；三米以上高处坠落不赔或赔付金额减半等限制情况。
父母上了年纪，身体总赶不上灵活劲了，干家务活、走路，就连吃饭睡觉都有可能发生意外伤害。
在外工作的子女，除开安装监控以便及时把控意外风险外，还会想着给父母买意外险来转移风险。
前不久，闺蜜菲菲的爸爸就不小心在家里摔了一跤，虽没什么大碍，但却吃了不少苦头。
经此事，菲菲就打算为父母买意外险。虽然不能阻止意外发生，但至少能通过意外险降低损失。
不过，保险路上道阻且长，尤其是小白买保险，更是不简单，一个不小心，可能就要交智商税。
因此，分享一份意外险避坑指南，需要的朋友可以收好！
一、意外险的基本原理首先，我们从“定义”和“分类”来了解下意外险的基本原理。
1、定义很好理解，就是投保人遭受了意外伤害，保险公司会给赔付。
那什么才算是意外伤害？
你可能会说：“请不要讲废话，谁会不知道‘意外伤害’呢？”
还真不是人人都明晰，意外险对意外伤害的阐释是：不可预见的、外来的、非自愿的、非疾病的原因使得人身受到伤害。
比如摔伤、烫伤、交通事故、触电等意外情况，都可以通过意外险来得到赔付。
总的来说，意外受伤、意外伤残、意外身故都属于意外险的保障范围。
2、分类① 按照保障期限来看，意外险可分为“一年期意外险”和“长期意外险”。
a. 一年期意外险
属于交一年保一年的短期保障，价格便宜，通常几百块能买到几十万的保额。而且比较灵活，到期后可以自由更换。
b. 长期意外险
这个属于长期交钱的长期保障，一般会被保险公司做捆绑销售，价格比较虚高。
② 按照保障目的来看，可分为一般意外险、旅游意外险、航空意外险等类别。
这个不用太费脑筋，根据自己的需求来选择就好。
二、意外险的3个“大坑”整理了意外险的3个常见“大坑”，按需选择、避坑购买，才能尽可能地不被割韭菜。
1、保障缺失，只保全残在第一部分已经说了，意外险保障意外受伤、伤残、身亡这些意外风险，但有的产品却“偷工减料”，玩文字游戏来套路投保人。
① 只保全残
残疾共有10个等级，全残是最严重的等级。
只保全残的话，那程度较轻的伤残就无法获得理赔。
② 限制伤残场景
有的产品会在保障合同里约定意外伤残场景，如果是非约定的伤残场景，就无法获得理赔。
比如说开车出事身亡可以获得理赔，但被撞却无法获得理赔；三米以上高处坠落不赔或赔付金额减半等限制情况。
综上，在选购意外险时，一定要先向业务员了解保障范围，仔细认真查看合同，发现存疑点要咨询清楚。
2、对就诊医院有限制有的保险公司的意外险产品对投保人的就诊医院有做限制，一般会要求到二甲及以上的医院就诊才给赔付。
有的保险公司的意外险产品会明确列出不能就诊的医院，如果去这些医院就诊，就没办法得到保险公司的理赔。
所以，在选购时要注意这点，优先选择限制少的。
3、生效时间过长不同公司的意外险产品，生效时间可能会有所差异。大部分的意外险在购买了后，通常在次日就会生效；而有的生效时间较长，7天之后才开始有效保障。
如果买了这类7天之后才生效的意外险产品，那万一在这7天内遭遇了意外伤害，就不能得到保险公司的理赔。
因此，为了避免上述情况，最好是选择生效快的产品。
意外险看着简单，但坑并不少。无论是给父母买还是给自己买，最好都提前做好功课，省下几千上万的冤枉钱。
